Модуль Деньги. Личный опыт инвестирования: специфика управления и доходность

0*EElpBYmIuNc6EfEU.jpgАнтон Федосин</span>Dec 5, 2018 · 3 min read</span></span>

В прошлый раз рассказывал про Penenza. Читайте здесь.

Модуль Деньги — краудлендинговая площадка, которая объединяет инвесторов и заёмщиков. Заёмщики — компании, которым нужны деньги для исполнения государственных контрактов.

Резюме

  1. Ручное управление. Придётся следить за ситуацией и действовать.
  2. Судя по статистике, потенциальная доходность низкая.
Image for post

Инвестировать надо не в один заём, а в несколько. Чем больше, тем лучше. Так вы снижаете риск потери всей суммы инвестиций.

На примере: если вы инвестируете 10 тысяч в одну компанию и она не возвращает заём, то вы теряете все 10 тысяч. Если вы разделите 10 тысяч на 10 компаний по 1 тысяче, то в случае невозврата займа одной или двумя компаниями, вы потеряете 1 или 2 тысячи.

В Модуле одновременно доступно для инвестирования 3–7 компаний. Поэтому инвестировать сразу всю сумму хотя бы в 20–30 компаний не получится. Придётся ждать появления новых заявок на площадке.

Затем придётся отслеживать возвраты займа. Когда компания вернёт заём, надо войти в систему и выбрать следующую компанию для инвестиций. Это желательно делать оперативно, чтобы деньги не лежали без дела и постоянно работали.

В общем, очень много личного контроля и ручных действий.

Судя по статистике Модуль Деньги:

  • 66% займов погашено в срок;
  • 14% — погашено с задержкой;
  • 20% — не погашено.

Оптимистичный сценарий

Вкладываем 100 рублей. Через год вернутся 95 (95% возвратов) * 31,9% (средняя ставка) — 13% (НДФЛ с процентов) = 121,36. То есть, 21,36% годовых.

В формуле не учитываются капитализация и периоды, когда, проценты не начисляются (об этом ниже). Для простоты будем считать, что они друг друга компенсируют.

Пессимистичный сценарий, основанный на текущей статистике

Вкладываем 100 рублей. Через год вернутся 80 (80% возвратов) * 31,9% (средняя ставка) — 13% (НДФЛ с процентов) = 102,2. То есть, 2,2% годовых.

Так как я провожу эксперимент и проверяю свою теорию на практике, то через год посмотрим. Пока мне повезло и первый заём вернулся вовремя. Реинвестировал его дальше.

Проценты по вкладу начисляются со следующего дня после открытия вклада или поступления денег на счёт: перечислили деньги — завтра уже получили проценты.

С займами иначе: сперва вы зачисляете деньги на внутренний счет в системе. Затем выбираете заём и подаёте заявку. В этот момент деньги блокируются, но ещё не списываются с вашего счёта. Сбор денег для займа идёт какое-то время. У каждого сбора есть крайний срок. Если до этого срока деньги собрали, заём выдаётся. Если не собрали, деньги просто размораживаются. То есть пока заём не выдан, проценты не начисляются.

Сейчас Модуль собирает деньги на 5 займов: для двух займов сбор заканчивается завтра, еще для двух — через 3 дня и для одного — через 5. Если вы хотите разложить деньги на 30–50 компаний, что правильно с точки зрения снижения риска, то часть денег какое-то время у вас будет лежать без дела.

Читайте ещё по теме:

18.05.2018Рубрика: ОбзорыАлександр Иванов

Друзья, приветствую! Совсем недавно Модульбанк объявил о старте новой онлайн-площадки под названием МодульДеньги ‒ проекта, позволяющего компаниям, выигравшим гостендер, получать от инвесторов средства для выполнения государственных контрактов.

Проработав 5 месяцев в тестовом режиме, площадка позволила выдать более сотни займов общей суммой 130 миллионов рублей, при этом 27 из которых к данному времени погашены.

Специфика инвестиционной площадки

Примечательно, что инвесторами проекта могут стать и компании, и частные предприниматели, и даже физические лица.

На сегодняшний день на территории нашей страны вы не встретите слишком много проектов, предназначенных для персонального кредитования, так называемого P2P, но всё же у отечественных инвесторов выбор определённо есть – Вы можете выбирать ту платформу, которая обеспечит большую доходность по сравнению с депозитом.

Но следует помнить, что и риски такого вложения тоже повышаются.

Поясню: Peer to peer (P2P) – специальная площадка, где займы могут выдавать друг другу либо сами компании, либо непосредственно наши граждане, физические лица.

В этом процессе банк не участвует, а значит, не придётся сталкиваться с различными формальностями, которые могут серьёзно тормозить работу.

При помощи платформы МодульДеньги, созданной для P2P-кредитования, компании, получившие тендеры от государства, могут подыскивать различных инвесторов для своевременного выполнения госконтрактов.

Читайте также:

  • Как вести учет инвестиций — лучшие решения для инвестора.
  • Как в 2021 году заработать деньги на партнерстве с банками, без вложений и покупок.

А инвестора, в свою очередь, получают возможность выступить в качестве кредитора и рассчитывать на 25-35% годовой прибыли. Площадка от Модульбанк выступает гарантом между сторонами и именно с ней заключается типовой договор, не подлежащий изменениям.

Чтобы привлечь инвестиционный поток, до окончания действия контракта должно оставаться менее полугода со времени подачи заявки.

Кстати, тот факт, что за пробный период было выдано займов на приличную сумму в 130 000 000 рублей, говорит о довольно успешном старте.

В данный момент законодательство РФ не содержит в себе каких-либо норм, регулирующих подобные проекты: это значит, что каждая из существующих ныне P2P-компаний применяет уже имеющиеся регламенты кредитной сферы (во многом адаптируя их под собственную бизнес-модель).

Сегодня проекты P2P-кредитования становятся существенной альтернативой обычному, классическому кредитованию бизнеса.

В частности, не нужно ломать голову для того чтобы добыть все необходимые документы, не понадобится поручительство или залог. Долгий срок рассмотрения документов также останется прерогативой банковских компаний.

Надо сказать, что многие банки ставят довольно жёсткие условия, а значит, если ситуация нестандартна, то в выдаче займа, скорее всего, просто откажут.

В этом плане МодульДеньги, конечно, интереснее – здесь инвесторы принимают решение о выдаче займа самостоятельно. До конца текущего года создатели планируют привлечь более миллиарда рублей в качестве инвестиций.

Как стать инвестором или заёмщиком

Основным условием для любого заёмщика является наличие действующего госконтракта, срок до окончания которого, как я уже сказал, должен быть не больше 6 месяцев.

Чтобы подать заявку как заёмщику, необходимо указать следующие данные:

  • номер своего тендера;
  • общую сумму требуемых средств;
  • срок займа.

Никакие другие документы, в том числе залог и поручительство не потребуются: просто подаётся заявка в режиме онлайн, в этом же режиме её рассматривают (кстати, срок рассмотрения – около 5 минут) и одобряют.

Но чтобы пройти все проверки и запустить сбор инвестиций, нужно зарегистрировать собственный счёт в Модульбанке – сделать это можно прямо на сайте, после чего прикрепить копии (фото) паспортов гендиректора и учредителей Вашей организации.

Чтобы зарегистрировать физлицо в условиях платформы МодульДеньги, понадобится указать только телефонный номер, ИНН и данные паспорта – приезжать никуда не потребуется, поскольку все возможные операции проходят исключительно онлайн.

Для этого используются личные кабинеты заёмщиков и инвесторов, а пополнить свой счёт для последующего вложения средств можно простым банковским переводом.

На сегодня данным сервисом пользуются уже более полусотни заёмщиков и пять сотен инвесторов. Как сообщается, средняя ставка одного займа – примерно 31% годовых.

Главным отличием от других подобных проектов создатели площадки МодульДеньги называют скорость получения финансирования: к примеру, необходимая сумма в 2 000 000 рублей может собраться буквально за 2 часа, для 5 000 000 рублей может понадобиться пара дней.

При этом никто никого не ограничивает в максимальной сумме займа, но срок всё же чётко оговаривается – не более 6 месяцев.

Возврат средств вместе с процентами можно осуществить как в самом конце срока, так и досрочно без каких-либо штрафов.

Юридические аспекты

Согласно правилам, указанным на сайте проекта, МодульДеньги – площадка, оказывающая информационно-технологические услуги по взаимодействию инвесторов и заёмщиков.

При этом заёмщик должен выплачивать компании вознаграждение, которое устанавливается в соответствии с её тарифами. То есть если Вы хотите получить займ, Вам необходимо будет не только вернуть всю сумму с процентами, но и заплатить комиссию за участие в проекте.

Сумма займа может регулироваться непосредственно площадкой и зависит от параметров заявки. Важный аспект – у вас обязательно должен быть счёт в Модульбанке.

Если Вы инвестор, то наверняка будет интересно узнать, что сумму долга сначала получает платформа, а уже после этого перечисляет её Вам.

На этом я заканчиваю свой обзор новой онлайн-площадки МодульДеньги. Хочу только еще подчеркнуть, что проект будет интересен как тем, кого интересуют займы на короткий срок, так и инвесторам, которые хотят диверсифицировать свой портфель еще одним, довольно привлекательным, инструментом.

Подписывайтесь на мой Телеграм-канал и обновления блога, если хотите своевременно узнавать об интересных событиях в финансовом мире и не забывайте делиться собственным опытом! До скорой встречи!

P.S.В этом материале я расскажу об одном из своих главных источников дохода. Это бизнес в интернете, который может реализовать каждый. Используемые источники:

  • https://medium.com/zenmoney/личный-опыт-инвестиции-в-модуль-деньги-специфика-управления-и-доходность-4b60437640f7
  • https://investbro.ru/investicionnaya-ploshhadka-moduldengi/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий